은퇴 후 든든한 버팀목 IRP 계좌! 세전 혜택, 추가 납입, 중도 인출, 수수료 비교까지, IRP 계좌에 대한 모든 정보를 지금 바로 확인하세요!

현명하게 절세 혜택 받는 IRP 계좌! 주요 혜택 및 가입 방법

직장인 여러분, 안녕하세요? 퇴직연금에 가입한 분들이라면 퇴직 후 받게 될 퇴직금에 대해 궁금하실텐데요. 특히 IRP 계좌를 만들어야 한다는 말씀을 많이 들었을 겁니다. 이번 기회에 IRP 계좌에 대해 꼭 알아두실 정보를 상세히 알려드리겠습니다.

퇴직금, 어떻게 받아야 좋을까요?

가장 좋은 방법은 바로 IRP 계좌로 받는 것입니다! 왜냐하면 IRP 계좌는 퇴직금을 세전으로 모아 55세 이후에 연금으로 받을 수 있도록 만들어진 퇴직금 전용 계좌이기 때문이죠.

우선 IRP란 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)을 뜻합니다. 2005년부터 시행된 퇴직연금제도에 따라, 회사를 퇴직할 때 받는 퇴직금은 반드시 IRP 계좌를 통해 수령해야 합니다. IRP 계좌는 세전(稅前)으로 퇴직금을 모아두었다가 나중에 연금으로 받을 수 있게 해주는 계좌입니다.

간단히 말해서, 퇴직연금 (DB/DC) 에 가입했다면 꼭 IRP 계좌를 만들어야 합니다.

주요 혜택

IRP 계좌의 가장 큰 장점은 세액 이연 효과를 누릴 수 있다는 겁니다. 퇴직금 전액이 계좌에 입금되면서 그동안 정부에서 받아갔어야 할 세금을 미리 내지 않고 그 금액으로 더 수익을 낼 수 있다는 뜻이죠.

또한 IRP 계좌에 추가로 돈을 더 납부할 경우 연말정산 때 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 이게 IRP를 DB나 DC 제도보다 많이 선호하는 이유 중 하나입니다.

IRP는 의무납입금액 제한이 없어서 추가 납입을 할 경우 연간 700만원 한도까지 납입금의 13.2-16.5%에 해당하는 금액만큼 세액공제를 받을 수 있습니다.

세전소득에서 공제되므로 상당한 혜택이라고 할 수 있죠.

물론 이렇게 연말정산 때 혜택을 받으신 금액은 나중에 연금으로 수령하실 때 과세대상이 됩니다. 하지만 은퇴 후에 소득이 줄어들면 세율이 낮아지므로 절세 효과가 있습니다.

게다가 IRP 계좌에 적립된 돈은 가입자가 원하는 대로 투자상품을 골라 운용할 수 있습니다. DC 퇴직연금과 마찬가지로 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품에 투자가 가능하죠. 55세 이후부터는 이렇게 운용된 금액을 연금으로 받을 수 있습니다.

하지만 생각보다 오래 일하시는 분들도 있을 테니 중도인출도 가능합니다. 주택구입, 임차보증금, 의료비 등 정해진 사유가 있다면 IRP 적립금의 전부 또는 일부를 인출할 수 있습니다.

주의 사항

그리고 중요한 한 가지, IRP 계좌를 고를 때는 수수료도 꼭 체크해보셔야 합니다. 금융회사마다 수수료율이 다르므로 장기적으로 수수료 차이가 적립금에도 큰 영향을 미치게 됩니다. 최근에는 모바일로 IRP를 개설하면 수수료를 감면해 주는 회사도 있으니 참고하시기 바랍니다.

마지막으로 계좌는 가입자 본인 명의로만 개설할 수 있다는 점도 유념해두셔야 합니다. 퇴직 후에는 배우자 계좌로 일부를 이체할 수 있지만 당장은 가입자 한 분만 명의로 만들 수 있습니다.

계좌 만드는 방법은?

퇴직연금을 취급하는 시중은행 및 증권사 등에 방문해서 계좌를 만들 수 있지만, 은행방문이 힘들거나 귀찮은 분들이 계실겁니다. 하지만 은행 어플로 스마트폰으로 간편하게 가입하게 가입할 수 있어요.

간단한 4단계로 나눠서 따라 하시면 금방 끝!

가입하려는 은행 앱 열기
상품> 퇴직연금(개인형IRP) 클릭
가입하기 > 퇴직금 수령목적 선택 > 확인
나머지 절차 간편하게 진행하기!
- 신분증 촬영 및 인식
- 본인 명의 계좌 인증
- 약관 동의
- 개인 정보 입력
- 상품 선택 및 투자 설정
- 계좌 비밀번호 설정

지금까지 IRP 계좌에 대한 주요 사항들을 알아보았습니다. 퇴직 후에도 실질적인 혜택을 받을 수 있도록 IRP 계좌를 잘 활용하는 것이 중요합니다. 개인의 상황에 맞게 적절히 운영하신다면 더 여유로운 노후를 보내실 수 있을 거예요.

👉추가 팁

퇴직금 외에도 개인적으로 추가 납입할 수 있어요. 연간 최대 1800만 원까지 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있답니다.
IRP 계좌는 여러 개 만들 수 있지만, 수수료 부담 등을 고려하면 하나의 계좌에 모든 퇴직금을 모으는 것이 효율적입니다.