자녀의 교육비, 주택 마련 자금 등을 마련하는 것은 부모에게 큰 부담이 될 수 있습니다. 하지만 정부의 세금 혜택과 적절한 투자 전략을 활용하면 부담을 줄이고 효율적으로 자녀를 위한 자금을 마련할 수 있습니다.
{getToc} $title={목차}
자녀 증여 재산공제 활용
먼저 '자녀 증여 재산공제'를 활용하는 것이 좋습니다. 자녀에게 재산을 증여할 때 연간 2,000만원까지는 세금을 내지 않아도 됩니다. 하지만 이 혜택을 최대한 활용하려면 꼭 필요한 팁이 있습니다.
자녀 명의로 '적립식 펀드'를 가입하면 추가로 268만원을 세금 없이 증여할 수 있습니다. 총 2,268만원의 증여재산에 대해 세금을 내지 않으면서 자녀를 위한 자금을 불릴 수 있는 셈이죠.
{inAds}
채권형 펀드를 통한 안정적인 수익 추구
여기서 주목해야 할 점은 펀드의 종류입니다. 일반적으로 '채권형 펀드'를 권장합니다. 주식형보다 변동성이 낮아 초보 투자자에게 안전하기 때문입니다. 연간 5% 안팎의 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
물론 채권형 펀드라고 100% 안전한 것은 아닙니다. 금리 변동, 부도 위험 등이 있을 수 있으므로 제반 리스크를 충분히 인지하고 계신 분들께 적합합니다.
그럼에도 불구하고 적립식 채권형 펀드는 자녀 학자금 마련에 큰 힘이 됩니다. 정기적으로 일정 금액을 넣다 보면 불어나는 원금과 이자 수익으로 만기 때 꽤 큰 자금을 마련할 수 있습니다.
이때 유의할 점이 있습니다. 바로 '분산 투자'입니다. 펀드마다 수익률이 다르고 위험도 제각각이니 한두 개에만 집중하지 말고 여러 펀드로 분산하는 것이 현명합니다.
{getCard} $type={post} $title={Card Title}
포트폴리오 재조정을 통한 위험 관리
또한 자녀 연령에 따라 펀드 종류를 점진적으로 바꾸는 '포트폴리오 재조정'도 필요합니다. 어린 시절에는 적은 위험성의 채권형에 맞추다가 청년기에 이르면 좀 더 공격적인 주식형 펀드 비중을 늘리는 식입니다.
이를 통해 자녀의 성장 단계에 맞는 적절한 위험 수준을 유지하면서 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
이 모든 과정을 전문가와 상담하면서 체계적으로 관리한다면 자녀 명의 펀드를 통해 훌륭한 자금 마련은 물론 세금 절감 혜택까지 누릴 수 있을 것입니다. 현명한 부모라면 이런 방법을 활용해보는 것이 좋겠습니다.
※주의: 본 글은 투자 권유가 아닌 정보 제공만을 목적으로 합니다. 투자 결정은 투자자 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 합니다.
