“신용 점수가 낮으면 아무것도 못하나요?”
소상공인을 위한 지원이 많다고는 하지만, 실제로 문을 두드려보면 좌절감을 안고 돌아오는 경우가 많습니다.
가장 흔한 이유는 ‘신용 점수’.
아무리 사업을 성실히 운영해도, 한 번의 연체 이력이나 부족한 거래 이력만으로 은행 대출이 거절되곤 합니다.
그래서 오늘 이 글을 읽고 있는 당신도, 어쩌면 이런 고민을 하고 있을지 모릅니다.
- "나는 신용이 낮은데... 그래도 정부 지원받을 수 있을까?"
- "사업은 열심히 하고 있는데 왜 자꾸 안 된다는 거지?"
그 질문에 대해 분명하게 답해드리겠습니다.
‘2025년 6월 신용취약 소상공인 자금’은 바로 그런 분들을 위해 만들어진 제도입니다.
신용 점수로 상처받았던 모든 사장님께, 이번만큼은 기회가 될 수 있도록 설명드릴게요.
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이 자금은 어떤 사람을 위해 만들어졌을까요?
정부가 이 자금을 만든 이유는 단 하나입니다.
신용 등급이 낮아 일반 금융기관에서 대출받기 어려운 소상공인을 도와주기 위해서입니다.
다시 말해, 평소에 은행 문턱 넘기 어려웠던 분일수록 이번 제도와 잘 맞을 가능성이 높습니다.
하지만 아무나 되는 건 아닙니다. 몇 가지 조건이 있습니다. 복잡해 보일 수도 있지만, 아래 내용을 차근차근 읽어보시면 여러분이 해당하는지 쉽게 알 수 있습니다.
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내가 받을 수 있는 조건일까?
다음 5가지 조건이 모두 맞아야 합니다.
신용관리 교육을 들어야 합니다
‘신청 전에 뭘 해야 하나요?’라는 질문에 대한 첫 번째 대답은 바로 이것입니다.
소상공인 지식배움터에서 제공하는 ‘신용관리 교육’을 수강해야만 신청할 수 있습니다.
❗여기서 중요한 건 ‘대출 신청 전’에 들어야 한다는 점입니다.
➡ 교육 듣기 바로가기
사업을 시작한 지 최소 90일은 지나야 합니다
사업자등록증을 낸 지 3개월 이상은 되어야 합니다.
개인사업자는 사업자등록증에 나오는 개업일, 법인은 법인등기부상의 설립일을 기준으로 계산합니다.
📌 만약 등록은 했는데 막 시작한 상태라면, 신청까지 며칠만 더 기다리는 게 좋습니다.
등록일 기준으로 90일이 지나야 신청이 가능합니다.
신용점수가 ‘839점 이하’여야 합니다
이 자금은 신용이 낮은 사람을 위한 자금입니다.
그래서 너무 높은 점수는 오히려 대상이 아닐 수 있습니다.
여기서 말하는 신용점수는 NCB 기준입니다.
개인사업자는 대표자 본인의 점수, 법인은 대표이사 중 한 사람의 점수를 기준으로 합니다.
"내 점수가 몇 점인지 모르겠는데요?" 하신다면, 신용회복위원회 또는 나이스지키미, 올크레딧 등을 통해 확인하실 수 있어요.
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진짜 '소상공인'이어야 합니다
‘나는 소상공인인가요?’라는 질문이 의외로 많습니다.
소상공인으로 인정받기 위해서는 아래 두 가지 조건을 모두 만족해야 합니다.
- 근로자 수:
음식점, 소매업 등 대부분 업종은 5인 미만, 제조업·건설업 등은 10인 미만 - 매출 기준:
업종마다 다르지만 일반적으로 50억 원 이하
❗예외도 많고 기준이 복잡하니, 정확한 기준은 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 확인하시는 걸 추천드립니다.
제한 대상이 아니어야 합니다
다른 조건이 아무리 맞아도, 이 항목에 걸리면 대출이 불가능합니다.
예를 들어 이런 경우입니다.
- 국세나 지방세를 체납하고 있다면? ➡ ❌ 안 됩니다
- 신용불량자거나 파산 이력이 있다면? ➡ ❌ 안 됩니다
- 도박, 유흥주점, 성인용품점 등은 업종 자체가 대상 제외입니다 ➡ ❌
특히 휴업 상태인데 운영하는 척만 하는 경우, 현장실사에서 드러나면 바로 탈락입니다.
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그럼 얼마까지, 어떻게 빌릴 수 있나요?
이제부터는 가장 실용적인 정보입니다.
대출을 받는다면 얼마를, 어떤 조건으로, 어떻게 갚는지 알아야겠죠.
- 최대 3천만 원까지 신청 가능 (최소 1천만 원부터)
- 금리는 정책 기준금리 + 1.6% p
➡ 단, 우대 조건이 있다면 최대 0.4%까지 낮아질 수 있어요 - 5년 동안 상환, 이 중 2년은 거치 기간
➡ 이자만 내고, 이후 3년간 원금 나눠서 갚습니다 - 상환 방식은 원금 균등분할 상환
➡ 매달 같은 금액의 원금을 갚고, 이자는 잔액에 따라 줄어듭니다
또 하나, 신용 점수가 오르면 금리가 낮아지는 추가 혜택도 있습니다.
대출 1년 뒤, 신용점수가 70점 이상 올랐거나 840점을 넘으면 금리를 0.5% p 내려줍니다.
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신청은 어떻게 하나요?
온라인 신청
가장 쉬운 방법은 소상공인 정책자금 사이트에서 온라인으로 신청하는 것입니다.
인터넷 사용이 어려운 분은 지역 센터에 직접 방문해서 도움을 받을 수도 있어요.
준비물은?
서류는 꽤 여러 개지만, 요즘은 마이데이터 시스템 덕분에 대부분 자동으로 제출됩니다.
그럼에도 불구하고 대표적으로 챙겨야 할 건 이렇습니다.
- 신분증, 사업자등록증
- 신용관리교육 이수증
- 납세증명서
- 사업계획서
- 매출 증빙 자료 (부가세 신고서, 재무제표 등)
💥신청 전에 내가 대상에 해당하는지 빠르게 확인해보고 싶다면?
➤ 자가진단 바로가기
(간단한 질문에 답하면 신청 가능 여부를 미리 확인할 수 있어요)
이 자금, 정말 나를 위한 것일까?
이 글을 끝까지 읽으셨다면, 아마 마음 한편에 “혹시 나도 가능할까?”라는 희망이 생기셨을 겁니다.
그렇다면 지금 할 일은 두 가지뿐입니다.
- 신용관리 교육 이수
- 신청 자격 자가진단 & 서류 준비
신용 때문에 한 걸음 물러섰던 당신께, 이번 기회는 실제적인 재기의 발판이 될 수 있습니다.
"정부 자금이니까 복잡할 것 같다"는 편견은 잠시 접어두세요.
필요한 정보는 모두 여기 담았습니다.
누구보다 열심히 살아온 당신, 이번만큼은 지원받을 자격이 있습니다.