2025 신용취약 소상공인자금, 신청자격부터 대출가능금액까지

“신용 점수가 낮으면 아무것도 못하나요?”
소상공인을 위한 지원이 많다고는 하지만, 실제로 문을 두드려보면 좌절감을 안고 돌아오는 경우가 많습니다.

가장 흔한 이유는 ‘신용 점수’.
아무리 사업을 성실히 운영해도, 한 번의 연체 이력이나 부족한 거래 이력만으로 은행 대출이 거절되곤 합니다.

그래서 오늘 이 글을 읽고 있는 당신도, 어쩌면 이런 고민을 하고 있을지 모릅니다.

  • "나는 신용이 낮은데... 그래도 정부 지원받을 수 있을까?"
  • "사업은 열심히 하고 있는데 왜 자꾸 안 된다는 거지?"

그 질문에 대해 분명하게 답해드리겠습니다.
‘2025년 6월 신용취약 소상공인 자금’은 바로 그런 분들을 위해 만들어진 제도입니다.
신용 점수로 상처받았던 모든 사장님께, 이번만큼은 기회가 될 수 있도록 설명드릴게요.

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2025 신용취약 소상공인자금, 신청자격부터 대출가능금액까지

이 자금은 어떤 사람을 위해 만들어졌을까요?

정부가 이 자금을 만든 이유는 단 하나입니다.
신용 등급이 낮아 일반 금융기관에서 대출받기 어려운 소상공인을 도와주기 위해서입니다.

다시 말해, 평소에 은행 문턱 넘기 어려웠던 분일수록 이번 제도와 잘 맞을 가능성이 높습니다.

하지만 아무나 되는 건 아닙니다. 몇 가지 조건이 있습니다. 복잡해 보일 수도 있지만, 아래 내용을 차근차근 읽어보시면 여러분이 해당하는지 쉽게 알 수 있습니다.


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내가 받을 수 있는 조건일까?

다음 5가지 조건이 모두 맞아야 합니다.

신용관리 교육을 들어야 합니다

‘신청 전에 뭘 해야 하나요?’라는 질문에 대한 첫 번째 대답은 바로 이것입니다.
상공인 지식배움터에서 제공하는 ‘신용관리 교육’을 수강해야만 신청할 수 있습니다.

❗여기서 중요한 건 ‘대출 신청 전’에 들어야 한다는 점입니다.
교육 듣기 바로가기

사업을 시작한 지 최소 90일은 지나야 합니다

사업자등록증을 낸 지 3개월 이상은 되어야 합니다.
개인사업자는 사업자등록증에 나오는 개업일, 법인은 법인등기부상의 설립일을 기준으로 계산합니다.

📌 만약 등록은 했는데 막 시작한 상태라면, 신청까지 며칠만 더 기다리는 게 좋습니다.
등록일 기준으로 90일이 지나야 신청이 가능합니다.

신용점수가 ‘839점 이하’여야 합니다

이 자금은 신용이 낮은 사람을 위한 자금입니다.
그래서 너무 높은 점수는 오히려 대상이 아닐 수 있습니다.

여기서 말하는 신용점수는 NCB 기준입니다.
개인사업자는 대표자 본인의 점수, 법인은 대표이사 중 한 사람의 점수를 기준으로 합니다.

"내 점수가 몇 점인지 모르겠는데요?" 하신다면, 신용회복위원회 또는 나이스지키미, 올크레딧 등을 통해 확인하실 수 있어요.

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진짜 '소상공인'이어야 합니다

‘나는 소상공인인가요?’라는 질문이 의외로 많습니다.

소상공인으로 인정받기 위해서는 아래 두 가지 조건을 모두 만족해야 합니다.

  • 근로자 수:
    음식점, 소매업 등 대부분 업종은 5인 미만, 제조업·건설업 등은 10인 미만
  • 매출 기준:
    업종마다 다르지만 일반적으로 50억 원 이하

❗예외도 많고 기준이 복잡하니, 정확한 기준은 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 확인하시는 걸 추천드립니다.

제한 대상이 아니어야 합니다

다른 조건이 아무리 맞아도, 이 항목에 걸리면 대출이 불가능합니다.

예를 들어 이런 경우입니다.

  • 국세나 지방세를 체납하고 있다면? ➡ ❌ 안 됩니다
  • 신용불량자거나 파산 이력이 있다면? ➡ ❌ 안 됩니다
  • 도박, 유흥주점, 성인용품점 등은 업종 자체가 대상 제외입니다 ➡ ❌

특히 휴업 상태인데 운영하는 척만 하는 경우, 현장실사에서 드러나면 바로 탈락입니다.


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그럼 얼마까지, 어떻게 빌릴 수 있나요?

이제부터는 가장 실용적인 정보입니다.
대출을 받는다면 얼마를, 어떤 조건으로, 어떻게 갚는지 알아야겠죠.

  • 최대 3천만 원까지 신청 가능 (최소 1천만 원부터)
  • 금리는 정책 기준금리 + 1.6% p
    ➡ 단, 우대 조건이 있다면 최대 0.4%까지 낮아질 수 있어요
  • 5년 동안 상환, 이 중 2년은 거치 기간
    ➡ 이자만 내고, 이후 3년간 원금 나눠서 갚습니다
  • 상환 방식은 원금 균등분할 상환
    ➡ 매달 같은 금액의 원금을 갚고, 이자는 잔액에 따라 줄어듭니다

또 하나, 신용 점수가 오르면 금리가 낮아지는 추가 혜택도 있습니다.
대출 1년 뒤, 신용점수가 70점 이상 올랐거나 840점을 넘으면 금리를 0.5% p 내려줍니다.

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신청은 어떻게 하나요?

온라인 신청

가장 쉬운 방법은 소상공인 정책자금 사이트에서 온라인으로 신청하는 것입니다.
인터넷 사용이 어려운 분은 지역 센터에 직접 방문해서 도움을 받을 수도 있어요.

준비물은?

서류는 꽤 여러 개지만, 요즘은 마이데이터 시스템 덕분에 대부분 자동으로 제출됩니다.
그럼에도 불구하고 대표적으로 챙겨야 할 건 이렇습니다.

  • 신분증, 사업자등록증
  • 신용관리교육 이수증
  • 납세증명서
  • 사업계획서
  • 매출 증빙 자료 (부가세 신고서, 재무제표 등)

💥신청 전에 내가 대상에 해당하는지 빠르게 확인해보고 싶다면?
자가진단 바로가기
(간단한 질문에 답하면 신청 가능 여부를 미리 확인할 수 있어요)

이 자금, 정말 나를 위한 것일까?

이 글을 끝까지 읽으셨다면, 아마 마음 한편에 “혹시 나도 가능할까?”라는 희망이 생기셨을 겁니다.
그렇다면 지금 할 일은 두 가지뿐입니다.

  1. 신용관리 교육 이수
  2. 신청 자격 자가진단 & 서류 준비

신용 때문에 한 걸음 물러섰던 당신께, 이번 기회는 실제적인 재기의 발판이 될 수 있습니다.
"정부 자금이니까 복잡할 것 같다"는 편견은 잠시 접어두세요.
필요한 정보는 모두 여기 담았습니다.

누구보다 열심히 살아온 당신, 이번만큼은 지원받을 자격이 있습니다.

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