최대 1,000만원! 국민연금 노후긴급자금 대부(실버론) 신청 가이드

국민연금 실버론은 만 60세 이상 국민연금 수급자를 위한 저금리 긴급자금 대출 상품입니다. 의료비, 주택 전월세 보증금 등 긴급한 자금이 필요한 경우 최대 1,000만원까지 대출받을 수 있습니다.

실버론이란?

실버론은 경제적 어려움을 겪는 만 60세 이상 국민연금 수급자에게 국민연금공단이 저금리로 긴급 자금을 빌려드리는 제도입니다. 갑작스러운 목돈 지출이 필요하지만 은행 대출이 어려운 어르신들을 위해 2012년 5월부터 '노후긴급자금 대부'라는 이름으로 시행되었습니다.

누가 신청할 수 있나요?

신청 대상

국내에 거주하는 만 60세 이상 국민연금 수급자
- 노령연금, 분할연금, 유족연금, 장애연금(1-3급) 수급자

신청 제외 대상

국민연금 대부금을 상환 중이거나 연체 중인 경우
외국인, 재외동포, 국외 거주자
법적인 제약이 있는 경우: 피성년후견인, 피한정후견인, 개인회생, 파산 진행 중인 경우
연금 지급이 중지 또는 정지되었거나, 압류 등으로 충당 중인 경우
장애 4급 수급자, 연금을 해외로 송금하는 경우, 기초생활수급자인 경우
과거 부당 대부로 인해 상환 완료일로부터 3년이 지나지 않은 경우

대출 한도는 얼마인가요?

대출 한도는 연간 연금수령액의 2배 이내이며, 최대 1,000만원까지 가능합니다. 단, 실제 필요한 금액을 기준으로 지급됩니다.

예를 들어 연금 월액이 45만원이고 500만원의 의료비가 필요하다면, 한도는 1,080만원(45만원 × 24개월)이지만 실제 대출 가능 금액은 500만원입니다. 또한, 한도액이 남아있더라도 추가 대출은 불가능합니다.

대출 금리와 상환 기간, 방법은 어떻게 되나요?

대출 금리

5년 만기 국고채권 수익률을 기준으로 매 분기마다 변동 금리가 적용됩니다.
2024년 2분기 기준 금리는 연 3.44%입니다.

상환 기간

상환 기간은 최대 5년이며, 원금 균등분할 상환 방식입니다.
거치 기간(1-2년) 선택 시 최장 7년까지 상환 가능합니다.

상환 방법

매월 연금 지급일에 자동이체 되거나 연금 급여에서 원천 공제됩니다.
가상 계좌를 이용하여 수시 상환도 가능합니다.

연체 이자율

대부 이자율의 2배가 적용됩니다.
2024년 2분기 기준 연 6.88%입니다.

실버론 금리는 5년 만기 국고채권 수익률과 은행 예금 금리를 기준으로 결정되며, 3개월마다 변동됩니다.

좀 더 자세히 설명드리자면, 실버론 금리는 5년 만기 국고채권 수익률과 예금은행 가중평균 수신금리(신규 취급액 기준) 중에서 더 낮은 금리를 기준으로 합니다. 그리고 이 금리는 매 분기마다 새롭게 결정되어 적용됩니다.

예를 들어, 2024년 4월 1일부터 6월 20일까지의 5년 만기 국고채권 평균 수익률과 2024년 4월의 예금은행 가중평균 수신금리를 비교하여 더 낮은 금리가 2024년 3분기(7월-9월) 실버론 금리로 적용되는 방식입니다.

참고로, 2024년 2분기 기준 실버론 금리는 연 3.44%입니다. 실버론은 시중 은행 신용대출 금리보다 일반적으로 낮은 금리를 제공하지만, 금리가 변동될 수 있으므로 대출 시점의 금리를 확인하는 것이 중요합니다.

어떤 용도로 사용할 수 있나요?

실버론은 긴급한 자금 해결을 위한 목적으로, 아래 네 가지 용도로만 사용 가능합니다.

전·월세 보증금: 본인 또는 배우자의 주택 전·월세 보증금 (단, 미등기 건물, 소유자 불일치, 직계존비속 소유 주택, 주택 이외 용도 건물은 불가)
의료비: 본인 또는 배우자의 의료비 (단, 성형, 미용 목적 제외)
배우자 장제비: 배우자 사망에 따른 장제비
재해복구비: 본인 또는 배우자의 재해 복구 비용

어떻게 신청하나요?

신청 기간

예산 소진 시까지 연중 상시 신청 가능합니다.

신청 방법

방문 신청: 전국 국민연금공단 지사에 직접 방문하여 신청

모바일 앱 신청: 국민연금공단 모바일 앱을 통해 신청 (단, 전·월세보증금, 의료비는 모바일 신청 불가)

신청 서류

공통 서류: 대부 신청서, 대부 약정서, 개인정보 수집·이용 동의서, 신분증
용도별 추가 서류
- 전·월세 계약서, 계약금 송금 내역서, 건물등기사항전부증명서, 가족관계증명서 등
- 진료비 계산서/영수증, 건강보험요양급여내역서 등
- 사망 진단서, 장제비 영수증 등
- 피해 사실 확인서, 화재 증명원 등

문의

국민연금공단 콜센터(국번 없이 1355, 유료) 또는 가까운 지사에 문의

장점은 무엇인가요?

낮은 금리: 시중은행보다 낮은 금리가 적용되어 이자 부담이 적습니다.
간편한 절차: 별도의 보증인이나 담보 없이 신청 가능합니다.
편리한 상환: 연금에서 자동 이체되어 편리하게 상환 가능하며, 조기 상환 시에도 수수료가 없습니다.
서류 간소화: 공단에서 전산 확인 가능한 서류는 제출 생략 가능합니다.

실버론 외에 다른 대출 상품은?

실버론 대상이 아닌 경우, 아래와 같은 금융 상품을 활용할 수 있습니다.

정부 지원 서민금융 상품: 햇살론, 미소금융 등
시중은행 연계 상품: 농협은행 'NH ALL 100플랜 연금대출', 국민은행 'KB 4대 연금 신용대출' 등

유의 사항

대출은 꼭 필요한 경우 신중하게 결정해야 합니다. 무리한 대출은 향후 연금 수령액 감소로 이어질 수 있습니다.
위·변조, 허위 신고, 임차 개시일 30일 내 전입 신고 불이행 등은 부당 대부로 처리되어 불이익을 받을 수 있습니다. (연체 이자율 적용, 거치 기간 없는 연금액 1/2 강제 상환, 3년 대부 제한 등)
대출 승인 후 대부금 지급 후에는 추가 대출이 불가능합니다.

실버론은 긴급한 상황에 도움이 되는 좋은 제도이지만, 부당한 용도로 사용하거나 연체 시 불이익을 받을 수 있습니다.

대출 전 반드시 상세한 내용을 확인하고 신중하게 결정해야 합니다. 국민연금공단에 문의하여 맞춤형 상담을 받는 것이 좋습니다.